Steigst du gerade in die Berufswelt ein oder gründest eine Familie?
Wenn ja, werden sich viele Banken, Versicherungen und andere Anbieter bei dir melden, um die Spar- und Versicherungsprodukte vorzustellen.
Das ist nicht unbedingt schlecht. Oft hilft es, wenn einem jemand auf wichtige Versicherungen etc. aufmerksam macht.
Trotzdem solltest du nicht nichts ahnend und uninformiert in ein solches Gespräch. Schnell ist die Angst geschürt und ein Vertrag unterzeichnet, den du vielleicht gar nicht ganz begriffen hast. Das Rauskaufen ist dann meistens teuer und Verluste unvermeidbar.
Stolperfalle 1 – Die Begriffe
Erwerbsersatzversicherung
Diese Versicherung schützt dich bei Erwerbsausfall. Sie greift im Fall, wenn du mehr als 2 Jahre arbeitsunfähig sein würdest und somit nach 2 Jahren kein Krankentaggeld mehr erhalten würdest.
Das macht für alle Sinn. Häufig denken wir an Unfälle, viel wahrscheinlicher ist es aber, dass du wegen psychischer Probleme arbeitsunfähig sein würdest. Diese Fälle machen 80% der Anträge aus. Ziemlich viel, wenn du mich fragst.
Todesfallkapitalversicherung
Diese Versicherung schützt deine Nachkommen oder Personen, die finanziell von dir abhängig sind.
In der Regel brauchst du diese Versicherung NICHT, wenn du keine Familie oder Hypothek hast. Lass dir so etwas direkt Anfang 20 sicher nicht verkaufen.
Hast du jedoch Familie oder eine Hypothek, kann diese Versicherung sehr sinnvoll sein.
Stolperfalle 2 – Versicherungsbeträge
Du kannst beide oben genannten Versicherungen mit unterschiedlichen Beträgen versichern lassen.
Hier macht es Sinn, dass dir der Berater oder die Beraterin genau aufschlüsselt, wie er oder sie auf den Betrag gekommen ist.
Je höher du dich oder deine Familie versicherst, desto höher sind die jährlichen Prämien.
Wenn deine Partnerin oder dein Partner nicht völlig abhängig von dir ist und du nicht eine teure Hypothek oder Schulden zu tilgen hast, brauchst du keine riesigen Versicherungssummen.
Stolperfalle 3 – Vorsicht bei Kombiprodukten
Oft werden die Kombiprodukte vorgeschlagen, z.B. eine Erwerbsersatzversicherung kombiniert mit einer 3a, die in ETF, Fonds etc. der Bank/Versicherung angelegt ist. Vorteil: Du kannst durch die 3a bei den Steuern sparen. Ja, das stimmt.
Nachteil: Häufig zu teuer und zu wenig Gewinn.
Hier empfehle ich dir mehrere Angebote zu vergleichen und 3a und Versicherungen eher zu trennen. Häufig fährst du so finanziell besser.
Zum Schluss
Nimm dir immer Zeit. Überlege, ob du das Produkt wirklich brauchst, und vergleiche mehrere Produkte.
Eine gute Beraterin oder ein guter Berater wird dich nie unter Druck setzen einen Vertrag zu unterzeichnen.
Hast du Fragen?
Auf Anfrage biete ich Beratungen zu verschiedensten Finanzthemen an.
Was hast du schon für Erfahrungen mit Versicherungen und Banken gemacht?
Möge der Stutz mit dir sein.
Deine DELIA.-
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